Ihre Baufinanzierung für die Metropolregion Hamburg
- Neubau und Bestandsimmobilien -
Ihr einfacher Weg zur Wunschimmobilie!
Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Finanzierung zur Bestandsimmobilie oder Neubau gestalten!
Dabei werden wir Ihre Bedürfnisse individuell berücksichtigen.
Sonderjahrestilgungen können eingeplant werden
Sie wählen flexibel die Laufzeit der Zinsbindung
Einsatz von Eigenkapital
In 3 Schritten zu Ihrer individuellen Baufinanzierung
1. Unverbindliche Anfrage stellen
Gerne können Sie unverbindlich und kostenfrei das Kontaktformular oder den Zins-Check nutzen.
2. Erfassung der Eckdaten für die Angebote
Wir vereinbaren einen persönliches Beratungsgespräch um alle Details im Finanzierungsangebot zu berücksichtigen
3. Sie entscheiden sich für das beste Angebot
Nachdem Sie sich für die Finanzierung entschieden haben, wird der unterschriebene Antrag zum Darlehensgeber mit allen erforderlichen Unterlagen eingereicht
Kurze Fakten zur Baufinanzierung / Immobiliendarlehen
Aus welchen Teilen setzt sich eine Immobilienfinanzierung zusammen?
Eine Baufinanzierung besteht aus der Summe für den Kauf einer Immobilie, die Zinsen und möglicher staatlicher Förderungen sowie das einsetzbare Eigenkapital.
Die Höhe der Zinsen und Tilgungen, die monatliche zurückgeführt werden, werden individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt
Ihre berufliche und familiäre Situation, das Renteneintrittsalter und Ihr Eigenkapital haben enormen
Einfluss auf Ihren Immobilienkredit und den Konditionen.
Kostenloses BeratungsgesprächWas ist eine Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung?
Jeder zukünftige Immobilieneigentümer muss in der Regel sechstellige Beträge für ein Haus oder einer Eigentumswohnung bezahlen. Diese Summen können in den seltensten Fällen aus Eigenmittel bedient werden. Damit eine Immobilie gekauft werden kann, wird bei einer Bank, Sparkasse oder Versicherung das Geld geliehen.
Diese Finanzierung ist ein zweckgebundenes Darlehen bzw. ein Kredit, der im Grundbuch Abteilung III gesichert wird. Im Gegenzug erhalten die Finanzierungsinstitute Zinsen für das geliehene Geld, welche individuell vor dem Vertragsabschluss vereinbart werden.
Unterschied Baufinanzierung vs. Immobilienfinanzierung
Bei einer Baufinanzierung wird ein Neubau und bei einer Immobilienfinanzierung eine Bestandsimmobilie finanziert.
Wie funktioniert eine Baufinanzierung mit uns?
Eine Baufinanzierung ist der Prozess, bei dem Sie einen Kredit aufnehmen, um die Kosten für den Bau oder Kauf eines Hauses zu decken. Hier ist ein allgemeiner Überblick über die Schritte, die bei einer Baufinanzierung zu beachten sind:
Planung: Gemeinsam prüfen wir im Vorwege, wie viel Sie für den Bau oder Kauf eines Hauses ausgeben möchten und wie viel Sie monatlich für eine Hypothek aufbringen können.
- Finanzierungsoptionen prüfen: Wir überprüfen für Sie verschiedene Finanzierungsoptionen, wie z.B. ein traditionelles Hypothekendarlehen, ein Baukredit oder eine Kombination aus beiden. Vergleichen für Sie die verschiedenen Zinsen und Konditionen, um die beste Option für Ihre Bedürfnisse zu finden.
- Antrag stellen: Nachdem Sie sich für Ihr persönliches Angebot entschieden haben, stellen wir einen Antrag auf eine Baufinanzierung bei einer Bank oder einem anderen Kreditgeber Ihrer Wahl. Überprüfen die Anforderungen und bereiten für Sie alle erforderlichen Unterlagen vor.
- Überprüfung und Genehmigung: Der Kreditgeber wird Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und entscheiden, ob er Ihnen den Kredit gewährt.
- Abschluss: Wenn Ihre Baufinanzierung genehmigt wurde, wird der Kreditvertrag unterschreiben und dem Kauf Ihrer Wunschimmobilie steht nichts mehr im Wege.
Es ist wichtig zu beachten, dass jede Baufinanzierung individuell ist und je nach Ihren persönlichen Umständen unterschiedlich sein kann. Deshalb ist es ratsam, sich einen Finanzierungsberater zu nehmen, der wie wir, mit sehr vielen Partnern zusammenarbeiten!
Wichtige Begriffe der Baufinanzierung
Um einen Überblick zu bekommen, haben wir einige wichtige Begriffe für Sie zusammengefasst!
Immobilienpreis
Kaufnebenkosten
Kreditzins
Grundschuld
Tilgung
Eigenkapital
Baufinanzierung
Sollzins
Sondertilgung
Anschlussfinanzierung
Der Immobilienpreis ist der reine Beurkundungspreis beim Notar. Hier sind keine weiteren Nebenkosten berücksichtigt.
Der Immobilienpreis ist der Preis, den Sie zahlen müssen, um eine Immobilie wie ein Haus, eine Wohnung oder ein Grundstück zu erwerben. Der Preis wird normalerweise durch verschiedene Faktoren wie Standort, Größe, Alter, Zustand und Nachfrage beeinflusst.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Immobilienpreis nicht immer gleichbedeutend mit dem tatsächlichen Wert einer Immobilie ist. Es ist immer ratsam, eine gründliche Immobilienbewertung durchzuführen, um sicherzustellen, dass der Preis angemessen ist und die Immobilie tatsächlich das wert ist, was Sie dafür bezahlen.
Beim Kauf einer Immobilie entstehen folgende Nebenkosten: Grunderwerbssteuer (3,5-6,5 % je nach Bundesland), Notar- und Grundbuchgebühren (ca. 1-1,5 %) und ggf. Maklerprovision (ab 2,0 %-6% zzgl. MwSt.). Diese Kosten dürfen bei der Kalkulation der Gesamtinvestition nicht vernachlässigt werden. Nach dem Erwerb fallen laufende Nebenkosten in Form der Betriebskosten/Bewirtschaftungskosten an. Sie sind bei der Ermittlung der monatlichen Belastung zu berücksichtigen.
Das für die Überlassung des Darlehens vom Darlehensnehmer an den Darlehensgeber zu entrichtende Entgelt. Üblicherweise wird dieses als Prozentsatz vom Nominalbetrag des Darlehens angegeben, dem so genannten Nominalzinssatz.
Eine Grundschuld wird meist zugunsten eines Gläubigers in das Grundbuch eingetragen. Damit sichert dieser seine Forderungen gegenüber dem Eigentümer ab. Die Grundschuld ist somit ein Pfandrecht an einer Immobilie. Sie ist abstrakt, dass heißt, dass sie auch ohne Bestehen einer bestimmten Forderung im Grundbuch aufgeführt sein kann.
Regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens. Die Höhe der Tilgung entscheidet über die Höhe der Darlehensrate und über die Gesamtlaufzeit des Darlehens.
Eigene Vermögenswerte, die für die Immobilienfinanzierung eingesetzt werden. Zum Eigenkapital zählen: Bargeld, Bank- und Sparguthaben, Wertpapiere, eigenes unbelastetes Grundstück, Bausparguthaben und Eigenleistungen.
Die meisten Menschen benötigen eine Baufinanzierung, wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchten. Hierfür nehmen sie einen Kredit bei einer Bank auf und zahlen diesen über einen Zeitraum von mehreren Jahren oder Jahrzehnten wieder zurück. Wenn ein Kreditnehmer seine Baufinanzierung über uns beantragt, muss er nicht selbst bei den Banken anfragen und die verschiedenen Angebote vergleichen, sondern erhält die auf ihn individuell zugeschnittene Baufinanzierung ohne viel Aufwand.
Der Sollzinssatz ist der gebundene oder veränderliche periodische Prozentsatz, der pro Jahr auf das in Anspruch genommene Darlehen angewendet wird - vor Inkrafttreten des Gesetzes zur Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie wurde der Sollzinssatz Nominalzinssatz genannt.
Neben dem monatlich regelmäßigen Tilgungsanteil können Darlehensnehmer auch außerplanmäßig ihre Schulden reduzieren. Diese Sondertilgungen können die Gesamtlaufzeit verkürzen oder die regelmäßigen Darlehensraten reduzieren.
Bei einer Anschlussfinanzierung wird ein bestehendes Darlehen durch ein neues abgelöst. Wenn das neue Darlehen bei der gleichen Bank aufgenommen wird, spricht man auch von einer Prolongation. Eine Umschuldung wird vorgenommen, wenn der Kreditnehmer die Bank wechselt.
Welche Finanzierungsformen gibt es beim Immobilienkauf?
Wer beim Kauf einer Immobilie eine Finanzierung abschliessen möchte, kann zwischen verschiedenen Darlehen wählen:
- Annuitätendarlehen
- Volltiger-Darlehen
- variables Darlehen
Annuitätendarlehen
Die meisten Immobilienfinanzierungen werden als Annuitätendarlehen abgeschlossen. Dieser Kredit wird über die gesamte Laufzeit mit gleichbleibender Rate, die aus Zinsen und Tilgung besteht, vereinbart. Dabei wird die Tilgung von Zahlung zu Zahlung immer höher und die Zinsen immer weniger. Diese Baufinanzierung bietet gute Planungssicherheit und der Kreditnehmer hat eine feste Rate über die Gesamtlaufzeit.
Volltilger
Diese Form von Immobiliendarlehen ähnelt sich die des Annuitätendarlehens, mit dem Unterschied, das am Ende keine Restschuld mehr besteht. Möglich macht dies entweder eine höhere Monatsrate und/oder eine Schlussrate.
Variables Darlehen Diese Form von Immobilienfinanzierung wird eher selten genutzt, kann aber für einige Immobilienkäufer interessant sein, die mit einem hohen Geldzuwachs in der Zukunft rechnen (Erbschaft, Auszahlung eines Bausparvertrages oder Versicherung). Die Zinsen variieren in Intervallen und am es kann eine reine Zinszahlung vereinbart werden und am Ende der Laufzeit wird der gesamte Restbetrag fällig.
Was kann als Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung genutzz werden?
Bei der Finanzierung einer Bestandsimmobilie oder eines Neubau, kann die Laufzeit und der Sollzins einer Baufinanzierung durch Eigenkapital positiv beeinflusst werden.
Je mehr Eigenkapital aus eigenen Mitteln zum Darlehen zugeführt wird, umso niedriger die Zinsen und Konditionen der Banken und Sparkassen. Da das Risiko eines Zahlungsausfalles mit Einsatz von mehr Eigenkapital sinkt, sind die Darlehensgeber bereit bessere Angebote zu geben.
Welche Eigenkapitalnachweise kann ich für meine Baufinanzierung nutzen?
Eigenkapital in Geldform
- Bargeld, Beträge von Privatkonto, Festgeldkonto, Tagesgeldkonto
- Auszahlungen, Lebensversicherungen, Bausparverträge, Privatkredite von Familie, Wertpapiere, Aktien
- KFW-Förderungen
Eigenkapital aus Sicherheiten
- Edelmetalle
- Grundstücke bzw. weitere Immobilien
- Abtretung des Rückkaufwertes von Lebensversicherungen
Eigenkapital mit Eigenleistungen
Eigenkapital mit Selbstleistungen der sogenannten „Muskelhypothek“ Bei den Eigenleistungen können Sanierungen, Modernisierungen oder die Leistungen beim Neubau einzelner Gewerke wie „Malerarbeiten, Fußbodenbeläge oder Fliesenarbeiten“ als Eigenkapital genutz werden, da hier keine Kosten für Fremdfirmen enstehen, sondern der Kreditnehmer diese Kosten einspart. Tip: Sämtliche Arbeiten die selber oder durch Bekannte übernommen wird, sollte durch Qualifikationen nachgewiesen werden. Umso besser kann die Bank die spätere Qualität einschätzen-
Vereinbaren Sie mit uns einen Termin für Ihre Finanzierung!
Wann benötige ich eine Immobilienfinanzierung?
Ganz gleich ob Sie das Einfamilienhaus an Stadtrand, eine Eigentumswohnung mtten in der City oder einen Neubau im Vorort erwerben möchten, benötigt man überwiegend ein Darlehen für den Kauf der Immobilie. Dafür ist eine Immobilienfinanzierung bzw. Baufinanzierung nötig um den Traum von den eigenen vier Wänden zu realisieren.
Die Immobilienfinanzierung ist ein Grundbuch gesichertes Instrument für den Erwerb einer Immobilie. Oftmals ist die Rede vom Baukredit, Hausdarlehen oder Baufinanzierung, welche alle zum gleichen Ergebnis führen.
Bei einer Immobilienfinanzierung stellt die Sparkasse, Bank oder Versicherung die finanziellen Mittel für zukünftige Immobilieneigentümer zur Verfügung. Im Gegenzug bekommen die Kapitalgeber über die Laufzeit Zinsen.
Um die Zinsen so niedrig wie möglich zu halten, sollte man kurz vor jedem Kauf einer Immobilie mit einen Finanzierungsberater die aktuellen Zinsangebote vergleichen. Die Zinsen können sich innerhalb weniger Tage ändern, so ist ein ständiges vergleichen unverzichtbar.
Aus welchen Teilen besteht der Immobilienkredit?
Ein Immobilienkredit besteht in der Regel aus zwei Teilen:
Darlehensbetrag: Der Darlehensbetrag ist der Geldbetrag, den Sie von einer Bank oder einem Kreditgeber leihen, um eine Immobilie zu kaufen. Dieser Betrag wird in der Regel durch eine Hypothek oder eine Grundschuld gesichert.
Zinsen und Gebühren: Zinsen und Gebühren sind die Kosten, die mit Ihrem Kredit verbunden sind, und können je nach Bank und Kreditart unterschiedlich sein. Die Zinsen sind der Betrag, den Sie der Bank für die Nutzung des Darlehensbetrags zahlen müssen, und die Gebühren sind die Kosten für die Bearbeitung des Kredits und andere damit verbundene Ausgaben.
Es ist wichtig, sorgfältig die Bedingungen und Konditionen jedes Immobilienkredites zu prüfen, bevor Sie sich dafür entscheiden. Wir erstellen für Sie verschiedene Angebote von verschiedenen Banken oder Kreditgebern, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot für Ihre spezifischen Bedürfnisse und Finanzen erhalten. Sie bekommen bei uns genau diese Auswahl und Vergleichsangebote präsentiert, um den optimalen Immobilienkredit zu erhalten!